הפקדות לפנסיית חובה וקרן השתלמות לעצמאים 2026 - הסבר, לינק ומחשבון
פנסיה
הפקדה לפנסיית חובה לעצמאים חוקקה בשנת 2017, וכוללת סכום מינימום שעצמאי שעסקו פתוח מעל 6 חודשים וגילו בין 21-60 מחוייב להפקיד כדי לעמוד בדרישות החוק.
סכום מינימום זה של פנסיית החובה בחוק אינו קבוע אלא אחוז הנגזר מההכנסה החייבת במס בתיק. בנוסף יש לעוסק את האפשרות להפקיד מעבר לתקרת המינימום עד לתקרה אופטימלית כדי למקסם את הטבות המס. ההפקדה יוצרת חיסכון לימי זקנה וכן נותנת הנחה במס בשנת ההפקדה. בנוסף כל הרווחים של ההפקדות שבוצעו לאורך השנים פטורים ממס (זאת בניגוד לרווחים אחרים בניירות ערך שחייבים במס על רווחי הון) מדובר בהטבה משמעותית.
היות והכספים שמופקדים לפנסיית חובה וקרן השתלמות לעצמאים מושקעים בשוק ההון מומלץ בחום להפקיד לפנסיה בתחילת השנה - דהיינו בתחילת 2026 זאת כדי לאפשר לכסף ״לעבוד״ ולצבור רווחים. בגלל אפקט הריבית דריבית מדובר בהפרש תשואה משמעותי. ההפקדה בתחילת השנה יכולה להעשות לפי הערכה או לחלופין ע״י פתיחת הוראת קבע חודשית בסכום קבוע ולהשלים את ההפרשים לפי המחשבון בסוף השנה. מי שלא ביצע הפקדה במהלך השנה יבצע את ההפקדות בסוף השנה. יש לשים לב שכדי שההפקדה תיחשב להפקדה שבוצעה השנה חובה להפקיד את הכסף לפני 31/12/26. מומלץ בחום לבצע את ההפקדה כשבועיים שלושה לפני סוף השנה ולא לחכות לרגע האחרון מה שיכול ליצור מצב שעקב העומס ההפקדה לא תיקלט בזמן. יחד עם ההפקדה כדאי להקדיש מחשבה ולדייק את המסלול הפנסיוני שהכסף מושקע בו שמשפיעים מאוד על התשואה ואת דמי הניהול שנוגסים חלק גדול במצטבר מרווחי התיק. יש להתייעץ עם סוכן פנסיה מורשה בכל הקשור להפקת פנסיה, בבחירת מסלולים, תנאים ביטוחיים וסכומי ההפקדה שכן לקרן פנסיה יש גם השפעה ביטוחית מעבר לעניין החיסכון הנצבר.
ניתן לבדוק את סכום ההפקדה המינימלי המחוייב לפי חוק, וכן את סכום ההפקדה האופטימלי בהתאם להכנסה השנתית של העסק בלינק הזה >> הפקדה אופטימלית לפנסיה וקרן השתלמות
ניתן להפקיד לפנסיה לעצמאים אונליין באתרים של חברות הביטוח השונות או באמצעות נציג טלפוני במוקד חברות הביטוח השונות או באמצעות סוכן פנסיוני
ניתן לבדוק ולהשוות את ביצועי קופות הפנסיה בלינק הזה >> השוואת ביצועים של קופות פנסיה
לינק להפקדה לקרן פנסיה לעצמאים אונליין (לא מהווה המלצה, אין שת״פ משום סוג מובא לנוחות הלקוחות בלבד): לינק להפקדה לקרן פנסיה לעצמאים אונליין
קרן השתלמות
קרן השתלמות הינה הפקדת רשות המאפשרת הפקדה של כל סכום בין 1 ש״ח ל 20,566 ש״ח בשנת 2026, קרן ההשתלמות היא הפקדה לחיסכון לטווח של 6 שנים, ההפקדה עצמה נותנת הנחה במס בשנה שהכסף הופקד ובנוסף כל רווחי ההון של כלל הכספים שהופקדו לאורך השנים פטורים ממס. זהו כלי חיסכון משתלם במיוחד שכדאי לנצל אותו כל עוד הוא קיים. כדי לקבל את הטבות המס יש להפקיד את הסכום המבוקש לפני 31.12.2026. גם במקרה זה כדאי להקדים את ההפקדות לפני סוף השנה.
ניתן להשוות את ביצועי קרנות ההשתלמות בלינק הזה >> השוואת ביצועי קרנות השתלמות
לינק להפקדה לקרן השתלמות לעצמאים אונליין (לא מהווה המלצה, אין שת״פ משום סוג מובא לנוחות הלקוחות בלבד: לינק להפקדה לקרן השתלמות לעצמאים אונליין
